快捷搜索:  as  test

汽车融资租赁市场亟须规范

原标题:汽车融资租赁市场亟须规范

汽车贩卖职员向购车者先容购车内容。 本报记者 佘 颖摄

家住山东烟台的张校圯去年10月21日买下了自己的第一辆车,马自达CX—4,官方售价15.28万元。

今年21岁的张校圯,买车时还没大年夜学卒业,正在创业中,手头并不裕如。家人都感觉他不该买车。

不过,张校圯只花了2.44万元就把这辆新车开回了家,车牌、购置税、车险、行驶证一应俱全。

“我用了‘弹个车’汽车融资租赁。”张校圯解释说,“首付一成1万多元,加上手续费几千元。剩下的按月还款,1年之后过户,继承月供。”

像张校圯这样生活在中小城市的破费者,恰是汽车融资租赁的目标客户。然则,诱人的“一成首付”也暗藏着破费风险,破费者和企业都必要审慎对待。

破费者明算账:

早享受,多出钱

登录张校圯保举的“弹个车”天猫旗舰店或者APP,记者发明,官方售价42.6万元的宝马5系、41万元的奥迪Q5L、新潮的特斯拉model3 2019款,一切首付只要一成。也便是说,只要先付约4万元,就可以把这些汽车开回家。

还有更实惠的:脱销款大年夜众速腾,官方售价10多万元,首付一成只有1万多元,最便宜的吉利金刚1.5L手动版,连首付都不用,只要月供2400元,就能开新车。

以张校圯为例,他这辆官方售价15万元的马自达牌汽车,首付一成加手续费2.44万元,一年里月供1998元。1年到期后,解决过户,交完一笔6100元的首付后,他选择了分36期结清尾款,每期3600多元。

“假如我在4S店买,不仅车价有优惠,而且车顿时便是我的。”张校圯谋略过,这样“弹个车”总支出比在4S店直接购买新车贵不少。然则,4S店首付要汽车总价的30%至50%,以他的信用记录,大年夜概要40%,便是6万元阁下,再加上5000元阁下的保险,2万元阁下的购置税,他要一次性拿出8万多元才能提车。张校圯感觉压力有些大年夜,“我还想留点钱做买卖呢”。

张校圯钻研了各类购车用车要领。“我当时也可以买辆差一点的二手车,总价5万元,首付也是1万多元,价格可以吸收,然则车况不知足。”张校圯还谋略过直接租车,“同价位的别克,在租车平台每月3000元至4000元,一年必要四五万元,更不划算。”综合斟酌后,张校圯选择了“弹个车”。

记者发明,今朝业内从事“一成首付”汽车融资租赁营业的企业为数不少,他们的营业基础上都是要求破费者先付10%的首付款,可将新车提走。1年后,破费者可选择银行贷款分期付款或一次性付清剩下余款形式完成购车。在车款未完全付清前,车辆所有权归电商平台所有,待余款付清后再过户给破费者。“弹个车”在租赁车辆满1年后,除了尾款购车和银行分期付款之外,还可以选择再续租1年。

张校圯说,“一成首付购车的代价就在于用金融杠杆撬动年轻破费群体,让我早几年开上了心仪的车,付出的价值便是多费钱”。

盘古智库高档钻研员、利用经济学博士后盘和林觉得,从外面上看,“首付一成”汽车融资租赁购车是一个多方共赢的模式,破费者低首付满意了购车需求,汽车企业同时也实现了贩卖。不过,资金是有光阴资源和利息的。这种模式下,第一年的所有权并不在破费者名下,一年租赁期满后,购车平日需支付3年期的车贷利息,假如选择续租、退车等,对车况优越、变乱、行驶里程等都有异常严格的考量。破费者在购车时,必然要懂得清楚,算明白账。

企业有风险:

信用低的用户违约高

汽车融资租赁在国外很普遍。今朝举世范围内汽车破费30%为现金购车,55%经由过程通俗汽车信贷,15%则走融资租赁要领。

但在我国,针对个体破费者的汽车融资租赁照样一项新营业。2016年11月,“大年夜搜车”推出“弹个车”。今朝,弹个车、毛豆、优信新车都供给该办事,海内有名电商平台上也有旗舰店。

不过,大年夜多半破费者更轻易理解的购车要领照样贷款买车或者现金买卖营业。

2016年,我国出台《关于加大年夜对新破费领域金融支持的指示意见》,此后,互联网平台纷繁进入该领域,这些都为汽车融资租赁带来新的增永生气愿望。艾瑞咨询宣布的《中国汽车融资租赁行业钻研申报2019年》显示,2018年我国汽车融资租赁的市场规模约为2255亿元,估计未来3年的复合增速为20%阁下,是一片伟大年夜的市场。

蛋糕虽然诱人,吃起来却不那么轻易。对付企业来说,融资租赁营业着实风险很高。比如,部分低收入、低信用人群,在“一成首付”“零首付”购车的诱惑下,签订条约开走车辆,却不会按时还款,试图免费开几个月新车,对此,融资租赁企业也只能经由过程诉讼办理。

2019年8月,山西太原市小店区法院就讯断了一路上海易鑫融资租赁有限公司与卢某某的融资租赁胶葛。2018年8月,卢某某用融资租赁的要领,经由过程上海易鑫租赁了一辆北汽绅宝X352016款1.5L手动豪华版,购车款总额为74800元,零首付,融资总额为88670元,租赁刻日为36个月,每期还款房钱为2463.06元。

然则,车辆得手后的一年里,卢某某不停未支付房钱,还不停开着这辆车,上海易鑫只好起诉至法院。终极,法院讯断卢某某向上海易鑫融资租赁有限公司支付房钱88670元,并以该款为基数,自2018年9月1日起按月利率2%谋略违约金。

盘和林觉得,融资租赁除了满意一部分前期资金首要但未来预期优越的人提前拥有新车以外,还会导致一部分无偿债能力的“次级贷”破费者也来买车。选择这种模式的人,很可能是传统金融机构风险较大年夜的客户,以致无法经由过程风险节制的客户,也不扫除从开始就盘算不交月供而开车的人,此外,汽车本身属于高风险的破费行径,比如重大年夜汽车变乱、交通违章等等,是以,很有可能导致破费者无法偿债。

提升信用意识:

防风险步伐须规范

在业内对融资租赁的未来依然看好的环境下,用户的信用意识还有待提升。

在中国裁判文书网上,2009年10月19日至2018年9月18日,仅上海市就有1061篇裁判文书涉及汽车融资租赁。1061个裁判文书中,90%以上是因承租人支付了首期房钱及部分房钱后,不再继承向出租人即融资租赁公司支付房钱,构成违约。但双方又无法按条约规定处置惩罚,只能经由过程诉讼办理。对企业来说,诉讼资源相称沉重。

从法院讯断看,在《汽车融资租赁条约》条商定性、双方权利使命、违约责任等条目清晰界定的条件下,法院均支持融资租赁公司的大年夜部分诉求,在承租人违约的条件下判令融资租赁条约解除,返还租赁车辆,支付房钱、滞纳金及赔偿丧掉。

盘和林觉得,融资租赁要良性成长,首先从平台、汽车企业等卖方入手,必须将这一模式、可能存在风险奉告破费者,此中一些要领必须简单而清晰,不能玩“套路”,把办事费、利息等收费繁杂到“学奥数”才能弄懂,这必要相关部门予以行业规范。

而破费者也要有基础的金融风险节制,必须斟酌自己是否有偿债能力。

“总之,卖方市场要信息公开,包括各类模式购车的总资源、汽车融资租赁中破费者的风险等关键信息必须透明,买方破费者的信用等偿债能力要有基础门槛。”盘和林说,规范的汽车融资租赁市场值得鼓励和等候,但潜在的负面问题必须予以规范。

您可能还会对下面的文章感兴趣: